長割り終身保険とは？

長割り終身保険、とてもお得な保険だと、最近はあらためて思っているのですが、
貯蓄のために、と考えている方でしたら、それこそ、学資保険の代わりに
長割り終身保険を検討することもオススメですよ。
もちろん、その際は中途解約をしないという前提でです。ご注意くださいね。

早期解約のデメリットを理解しているのであれば問題ありません。
長割り終身保険、字のごとく元々が「終身保険」ですので、隠れたメリットもあります。

長割り終身保険を学資保険がわりにすることができるのはもちろんですが、
もし順調に貯蓄ができて、長割り終身保険をお子さんの学資として使わなくても済む
という場合は、解約せずにそのまま継続して持っておく事ができます。

そのような場合、その長割り終身保険は、お子さんの結婚時まで続けておいて、
必要なときに解約し、結婚資金として使うという事も可能になります。
さらに、お子さんに使う必要がなかった場合は、この長割り終身保険を
ご夫婦の老後の生活資金に使うということも出来てしまうわけです。

学資保険は満期が来て強制的に契約は終わりますが、長割終身でしたら
「学資」→「結婚資金」→「老後資金」と転用がきくのです。
これが、長割終身の隠れたメリットと言えるでしょう。

解約しないで持っている間は例えば、「３００万円の死亡保障」として機能しつつ、
さらに解約返戻金も増えていきますよ。
しかし、何度も言いますが、早期解約のデメリットはやはり大きいです(>_<)
家計とのバランスを考えることが何より大切でしょう。

どんな商品にもメリットとデメリットがあります。この長割り終身保険についてもそういった意識で見ることで、商品の内容を正しく理解できると思うので、今回はあらためて、長割り終身保険のメリットとデメリットを考えてみます。

まず、長割り終身保険は、低解約払戻金型に属する保険です。
長割り終身保険の最大のメリットは、一般的な終身保険よりも保険料が安くて、
保険料払込後の戻り率が良いことです。これは前回にも説明しました。

一方、長割り終身保険のデメリットは、低・解約払戻金という名前の通り、保険料払込期間中に解約した場合の払戻金が、普通の保険よりも低いこと。

このような保険は、私は解約しない！と思っている方が加入するのですが、実際のところは一定の割合で解約するそうです。
だからこそ、普通の保険よりは高い戻り率が約束されているのでしょうね。

２０年はとても長い期間です。加入した頃とは状況が変わっているかもしれません。２０年の間に何が起こるかは分かりませんからね。
長割り終身保険を解約しないためにも、毎月の５万円のうち、３万円を貯蓄にまわして、２万円を保険に充てる、というような、十分な余裕が必要かもしれません。

もう一つのリスクは、長割り保険に限りませんが、長期間かけて貯蓄をするときに、物価上昇に伴って、貨幣の価値が低下してしまうかも？ということです。
例えば、インフレがそれにあたりますが、毎年平均 ２％で物価が上昇してしまうと、
３０年後にはなんと１８１％も上昇することに！長期間掛けると貨幣価値が下がってしまうというリスクも(>_<) 一応、頭の片隅には置いておいた方がいいかもしれませんね。

今回は「東京海上日動あんしん生命」の長割り終身保険のプランを具体的に検証してみたいと思います。
30歳男性が従来の終身保険加入した場合と、長割り終身保険に入った場合のプランを比べることで、長割り終身保険の特徴をみていきたいと思います。

◆従来の終身保険プラン
契約年齢　　　　　　　　　30歳（男性）
保険金額　　　　　　　　　1,000万円
保険期間　　　　　　　　　終身
保険料払込期間　　　　　60歳まで
月額保険料　　　　　　　　20,350円
　　＜解約返戻金＞
【経過年数】　　　　【解約返戻金】　　　　【既払込保険料累計額】
　　 5年　　　　　　　928,000円　　　　　　1,221,000円
　　10年　　　　　 2,089,000円　　　　　 2,442,000円
　　20年　　　　　 4,511,000円　　　　　 4,884,000円
　　30年　　　　　 7,317,000円　　　　　 7,326,000円
　　40年　　　　　 8,159,000円　　　　　 7,326,000円　（解約返戻率111.3%）

◆長割り終身保険プラン
契約年齢　　　　　　　　　30歳（男性）
保険金額　　　　　　　　　1,000万円
保険期間　　　　　　　　　終身
保険料払込期間　　　　　60歳まで
月額保険料　　　　　　　　17,040円
　　＜解約返戻金＞
【経過年数】　　　　【解約返戻金】　　　　【既払込保険料累計額】
　　 5年　　　　　　　650,000円　　　　　　1,022,400円
　　10年　　　　　 1,462,000円　　　　　 2,044,800円
　　20年　　　　　 3,158,000円　　　　　 4,089,600円
　　30年　　　　　 5,122,000円　　　　　 6,134,400円
　　40年　　　　　 8,159,000円　　　　　 6,134,400円　（解約返戻率133.0%）

上記の表をご覧いただければ一目瞭然だと思います。月々の支払は3,310円お得になり、契約年数が40年での解約返戻金が同じになります。長期での契約を考えている場合には「長割り終身保険」の方がおとくといえます。

今回は原点に戻って「長割り終身」とは？ということについて少々詳しくみていくことにしましょう。
「長割り終身」とは、東京海上日動あんしん生命保険の「5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身保険」のペットネームのことで、この終身保険は、保険料払込期間中の解約返戻金を従来型より抑えることで保険料負担を軽くしたタイプの保険商品です。保険料の払込が満了したあとの解約返戻金は従来型と同じになるので、長く続ける人には保険料が割安になるというメリットがあります。また、災害・疾病入院特約などを付けて保障をさらに充実させることも出来ます。

終身保険とは、そもそも中途解約を前提としていない保険商品なので、中途解約を考えている方にはオススメできません。しかし、一生涯の死亡保障を出来るだけ割安な保険料で確保したい人や中途解約は絶対しない自信のある人にはぴったりの商品だと思います。

「長割り終身」とは中途解約時の解約返戻金の金額を低く設定することで、月々の払い込み金額を安く設定していますので、短い期間で保険見直しをされる場合には向いていない商品です。

そもそも長割り終身保険は早期解約の可能性が高い場合には、最初から入らないほうがいいでしょう。短い期間でのフットワーク重視であれば短期間の定期保険に入るほうがオススメです。それに対して「長割り終身」は、長く続けることに意味があります。こつこつ長い期間続けることで、高い解約返戻金を得ることができます。

長割り終身は普通の終身保険より保険料が安くて保障は同じで、将来の解約返戻金も同じです。長期の運用、将来の年金目的には一番の選択ではないでしょうか。

今年も12月になって早10日ほどたってしまいました。今年も残すところ3週間あまり、今朝のニュースは公務員の冬のボーナスに関するものが多かったように思います。
これまで長割り終身保険（生命保険）についてイロイロと書いてきましたが、長割り終身保険は自分の将来設計、ライフプランと密接な関係にあります。
3年後、5年後、10年後の自分がどうなっているかを自分自身で設計して、それに合わせた保険を選ぶことが重要なのです。

しかし、昨年のアメリカ発サブプライムローン問題に端を発した金融危機が、9月のリーマンブラザーズ破綻によって世界同時金融危機という事態になり、ここ日本にも不景気の波となって襲ってきました。
先日のニュースでは11月までの倒産件数が昨年数を超えたとか、自動車メーカー各社、ソニーのリストラ発表など、我々庶民にもそのツケは回ってきているようです。

こういった社会情勢の中では、「自己防衛」という意識を持つことが大切になってくるのではないでしょうか。
昔と違って、時代の移り変わりも早く、じっとしていては取り残されてしまいます。
また、会社も政治も自分の生活を守ってくれない世の中になってしまっています。
良いか悪いかの問題ではなく、現実問題としてそうなってしまっているのではないでしょうか。

今後、リストラという問題に加え、会社そのものが立ち行かなくなるという事態がいつ自分の身に降りかかってくるか誰にもわからないのです。
自分の生活、家族の生活は自分たちで守っていくという「自己防衛」、「自己責任」という強い意識が求められている時代なのではないでしょうか。

以前にも書きましたが、１１月も半ばを過ぎて、今年も「年末調整」という言葉が聞かれるシーズンになりました。
今回は年末調整について簡単にまとめていきたいと思います。

年末調整の保険料控除には税金の負担が軽くなる生命保険料控除と個人年金保険料控除の２つがあります。
それぞれ払い込んだ保険料の一定金額がその年の所得から控除されて課税所得額が減額されます。
これによって所得税と住民税の負担が減らすことが可能です。
この機会に、支払った長割り終身保険の保険料を控除して払いすぎた税金を還付（返却）してもらいましょう！

＜対象となる保険の範囲＞
●一般の生命保険料・・・保険金の受取人が契約者かあるいは配偶者、その他の親族である保険の保険料。
　　　　　　　　　　　　　　財形や保険期間が５年以内の貯蓄保険、団体信用生命保険などは対象外。（※　ちなみに、長割り終身保険は生命保険料に属します。）

●個人年金保険・・・次の全ての条件を満たし、「個人年金保険料税率適格特約」をつけた契約の保険料。
　　　　　　　　　　　・年金受取人が契約者またはその配偶者のいずれか。
　　　　　　　　　　　・年金受取人は被保険者と同一人であること。
　　　　　　　　　　　・保険料払い込み期間が１０年以上であること。（一時払いは対象外）
　　　　　　　　　　　・年金の種類が確定年金や有期年金の場合、年金受け取り開始が６０歳以降で、かつ年金受け取り期間が１０年以上であること。

生命保険料控除の手続き
●会社員の場合・・・長割り終身保険の「生命保険料控除証明書」を「給与所得者の保険料控除等申告書」に添付して、勤務先に提出して年末調整で控除を受ける

●自営業者の場合・・・翌年２月１６日から３月１５日までの所得税の確定申告において、「生命保険料控除証明書」が確定申告に添付。

年末調整によって払い込んだ税金の一部が戻ってきます。
当然の権利ですので、面倒くさがらずにきちんとするようにしましょう。

東京海上日動あんしんせいめい保険の長割り終身保険・・・あれから一か月程度と長い時間がかかりましたが、私なりの検討の結果ですが。
なんやかんやとまずは手始めに私の保障を東京海上日動あんしん生命の商品で長割り終身保険にして加入してみることにしました。
私の保障で試しに加入してみて・・・（少し言い方がおかしいですね。）
もう少し内容を把握してから、夫の方と子供の保障を長割り終身保険で検討してみようと考えています。
私はちょうど保障に未加入だったから、ちょうどいいかも♪

ちなみに３０歳の女性で私の東京海上日動あんしん生命の長割り終身保険の掛け金ですが、６５歳までの払い込みで
保障は終身保障で６９８０円の掛け金になっています。これくらいの掛け金で終身保障となると継続して掛けていくことを考えても手ごろな金額かもしれない。
払い込み保険料が６５歳までの３５年間で計算してみると
２９３１６００円です。
２００万円以上も運用されてお金が増えるのです。
う～ん、これは主人のも遅かれ早かれ契約する日は近いのではないだろうか・・・。
もいろんですが、長割り終身は、一生涯の死亡保障プラス万が一解約した場合には解約返戻金がある商品なのです。
長割り終身保険は長期的な貯蓄の機能もある保険商品です。
保険料のお払い込み期間を最低10年として、1年単位でお客様のご要望に応じて設計も可能なのだとか。
これならば学資準備としての保障もあるしばっちりだね。日動あんしん生命保険の長割り終身保険に子供と夫の分も資料請求を改めてしてみようかな～。おっとと子供の保障も加入する日、あとは時間の問題だね。

先月に資料請求した長割り終身り終身保険です・・・
今月の上旬に資料一式とパンフ色々と届きました。

今までは遠方の代理店さんはどうなのかな？という不安もあったから
地元密着のja学資保険でお願いしたり、近所の代理店のソニー学資保険を考えたり、結構町の中でもよく見かける、アリコ学資保険を考えたりもしました
でも近いと逆に、しょっちゅう代理店さんが来られるから、邪魔なのです。
遠くの代理店さんは電話口で代理店さんが手元のパンフをみて、説明をひとつひとつしてくれました。
遠方の代理店さんもなかなかおすすめですよ。
近くの知り合いよりも、加入するなら遠くの他人かもしれませんね。

あらためて、遠方の代理店さんにお願いした、長割り終身り終身保険いいですね！おすすめですよ！

加入するなら、長割り終身保険っと思って商品を限定していたのですが・・・
実は私、まだ長割終身保険の資料の請求をまだしていなかったのです。
図書館で加入にあたっての下調べしかしていなかったのですよ～
私の性格は慎重派ですので、そんな長いローンのようなお買いものには特に慎重になるんです。
一応買い物の一種ですから・・・ね。
やはりタイミングもあると思うのでね。

というわけで、ようやく資料の請求をしてみたいと思います。
インターネットで資料の請求をしてみました。来週あたりには届くかな？って様な事をおっしやっていました。

長割り終身保険の活用プランとして、高い貯蓄性が大人気の『貯蓄性重視型・学資プラン』
ゆとり教育にはこのプランが最適だと思われます。
特に、教育資金で最もウエイトの高い大学進学資金にスポットを当てた貯蓄性重視の 学資保険 プランです。
保険料の積み立て期間は10～18年で、お子様が18歳になった時点で一時金をお受け取りいただけます。
積み立て途中で、ご契約者の方に万一のことがあった場合でも、目標積立額の１．６倍強（３０歳男性の場合）の
保障を確保することが出来ます。
　児童手当等をコツコツ貯蓄するのもいいですが、この長割り終身保険・学資プランを活用してみてはいかがでしょうか？