火曜日, den 8. 9 月 2009
9月に入りました。今日は長割り終身保険、ちょっと気になっているアメリカンファミリー、アフラックの低解約返戻金型終身保険のお話しです。
商品名は、「WAYS（ウェイズ) 未来の自分が決める保険」というもの。
基本的には低解約返戻金型の終身保険です。若いうちから、何十年も先にその保険契約をどう活用するか、そんなことを決めるのって無理だと思いませんか？
そこを商品化したものなんです。つまりこの保険は、初めは漠然と契約しても、将来に「医療」「介護」「年金」「死亡保障」にするかを選べてします、つまりそこが「未来の自分が決める保険」になるんですね！！
特に診査はしなくても医療保険に変えることが出来ちゃうのは意外！！
これと比較する商品は、他には存在しないように思いますが、無理やり比較するなら、東京海上日動あんしん生命の「長割り終身」になると思います。
保険料の比較もなかなか難しく、「ＷＡＹＳ」は無配当、「長割り終身」は有配当となっています。・・・やっぱり別の商品と考えるべきでしょうか。笑
でも、そのくらい、このアフラックの「WAYS」は新しいタイプの長割り終身保険だといえるでしょう。
また、医療保険に移行できるということは、実は国内大手の生保が一生懸命に勧めようとしている転換(一部転換)に近いもの、と言うことになるようです。
なるほど～。アフラックも考えましたね！！
これからニーズが高まりそうな長割り終身保険をご紹介しました（＾＾）
水曜日, den 19. 8 月 2009
こんにちは。毎日暑い日が続いています。
今回は、東京海上の長割り定期が気になったのでちょっと調べて見ました。長割り終身保険を調べれば、かならず比較するのは、長割り定期の方ですよね。
定期保険と言えば基本的には掛け捨てですよね。でも、超長期の定期保険は解約返戻金が貯まっていくシステムのようです。ただし、最後は定期保険なので解約返戻金は０になります。
東京海上の長割り定期は、９９歳までの定期保険のようです。
９０歳くらいまでは解約返戻金が増え続けて、９９歳の最後は解約返戻金が０になるという、ちょっと不思議な？解りにくい商品ですね。
長割り終身であればいつまでも解約返戻金は減りませんが、長割り定期は最後は必ず０になります。
そして、こちらの長割り定期は法人向けの商品ですが、個人でも買えるようです。
長割り終身保険だと、払い込み中の時は低解約返戻金期間となり、もしその間に解約すれば、普通の解約返戻金の約７割になります。これを学資保険に使うという方法もあって、例えば、１５年の払い込み低解約返戻金期間をつけて、１８歳の時に解約すれば、例えば３００万円の長割り終身と長割り定期で比べると、長割り定期の方が、１８歳時に解約したケースだと解約返戻金が高くなることになります。
ただし、注意点もありますよ。長割り定期は基本的に無配当ですが、
長割り終身は利差配当付きなので、将来的に利率が上がった場合には長割り終身の方がメリットがあるかもしれませんね。
火曜日, den 16. 6 月 2009
6月も中旬になりました。こんにちは。
先週、金曜日に日経平均株価が１万円台を８カ月ぶりに回復しましたね。
これからどんどん日本の景気が上向いてくれることを大いに期待しています！
さて、今回は長割り終身保険について、友人から先日相談を受けたのですが、素朴な疑問を受けました。今回は、それについてお話ししたいと思います。
友人は、知り合いの保険屋に勧められて、始めての長割り終身に加入することを決めたのですが、『もし長割り終身に加入して、払い込みを５０歳で終わらせ、５１歳で解約したら、その場合は、解約返戻金は支払った保険料を上回るはずなんだけれど、そのときにいったん、お金を部分的に受け取って、残りはそのまま残しておいて、再度保障を続ける、と言うことは出来るのか？？？』と聞かれました。
その保険屋の担当者に直接聞きづらく、わたしに尋ねてきたと言うことらしいのです。その気持ちはわからなくはありません。なんだか不利な内容だったとしても、言いくるめられるのでは？と考えてしまうのは普通ですよね。
つまり、具体的に言うと本来３００万円の終身保障で十分だったのに、６００万円の長割り終身に加入して、支払満期後に３００万円分を解約して３００万円の終身保障を残すということらしんです。これは保険会社の商品によって、内容に違いはあるかもしれませんが、基本的には可能だそうですよ。また、解約する代わりに、一部を年金移行することも可能なようです。長割り終身保険はいろいろな活用の仕方があるようですね。
興味がある方は、実際に代理店に相談して具体的な試算をしてもらってくださいね。
木曜日, den 11. 12 月 2008
今年も12月になって早10日ほどたってしまいました。今年も残すところ3週間あまり、今朝のニュースは公務員の冬のボーナスに関するものが多かったように思います。
これまで長割り終身保険（生命保険）についてイロイロと書いてきましたが、長割り終身保険は自分の将来設計、ライフプランと密接な関係にあります。
3年後、5年後、10年後の自分がどうなっているかを自分自身で設計して、それに合わせた保険を選ぶことが重要なのです。
しかし、昨年のアメリカ発サブプライムローン問題に端を発した金融危機が、9月のリーマンブラザーズ破綻によって世界同時金融危機という事態になり、ここ日本にも不景気の波となって襲ってきました。
先日のニュースでは11月までの倒産件数が昨年数を超えたとか、自動車メーカー各社、ソニーのリストラ発表など、我々庶民にもそのツケは回ってきているようです。
こういった社会情勢の中では、「自己防衛」という意識を持つことが大切になってくるのではないでしょうか。
昔と違って、時代の移り変わりも早く、じっとしていては取り残されてしまいます。
また、会社も政治も自分の生活を守ってくれない世の中になってしまっています。
良いか悪いかの問題ではなく、現実問題としてそうなってしまっているのではないでしょうか。
今後、リストラという問題に加え、会社そのものが立ち行かなくなるという事態がいつ自分の身に降りかかってくるか誰にもわからないのです。
自分の生活、家族の生活は自分たちで守っていくという「自己防衛」、「自己責任」という強い意識が求められている時代なのではないでしょうか。
水曜日, den 5. 3 月 2008
長割り終身保険を見直すというのは、一生のうちでも何回かありますが、それ以前に「長割り終身保険を見直したほうがよい方」がいます。
以下の３つの点に心あたりのある方は、保険証券を今一度お調べになったほうがいいでしょう。＾＾
その1・・・この保障が適切かわからない。
→長いこと保険証券などもチェックしてないし、知り合いのところから入ったのでまかせっぱなし。
自分の長割り終身保険がどういうものか根本からわからない。
その2・・・長割り終身保険の保険料が高いんじゃないか。家計が苦しいのは長割り終身保険のせい？
→長割り終身保険の見積もりを出されると、必要なものと感じてしまい気付けば長割り終身保険の保険料がかさんでいる方。
本当にその長割り終身保険は大事なのか？
その3・・・加入してる保険会社に不安あり。
→これは加入の保険会社に直接ではなく、中立の立場のＦＰに聞いてみるのが一番。
木曜日, den 28. 2 月 2008
長割り終身保険を見直す時期や新たに加入する時期を考えてみると、
就職→結婚→子供の誕生→（転職）→子供の独立→退職・・・などがあると思います。
末っ子の誕生時を最高の保障額にしておいて、小学校に上がった頃に保障額を下げる。
子供が就職する頃、あらに保障額を減らす。以降子供が全員独立したら思い切った減額をする。
就職してから数年は、自分が死んでも誰も金銭的に困ることがないので保障は低めでもOK。医療保険を中心に考えて、あとはしっかり貯金をする。
結婚して、子供が誕生するときに教育資金はどのくらいかかるか計算する。子供一人当たりの教育費は公立の大学を想定すると「１人１０００万円」。２人だったら２０００万円。
子供の教育資金のかけ方に関しては、その家庭の考えがとてもよく出るところだと思います。
そのためには、子供に学資保険、こども保険、傷害保険が考えられます。
40代ころから、場合によってはがん保険に入ることを検討する。
末っ子の独立以降は病気に備える医療保険の充実に重点をおく。女性の場合は女性特有の病気に備えることも考える時期です。
ざっとこんな感じで、人によってはもっと細かく見直すこともあるかもしれないけど、いずれにしても、一度入ってしまってそれ以降は
保険証券はみてなーい、っていうのはやっぱりだめですよね！
現実の生活を長割り終身保険が苦しめてる場合は、解約までしなくても保障額を引き下げたり、通販の生保に入ることで長割り終身保険料を安くもできます。
